O impacto da renda no estresse financeiro
Gerar mais dinheiro pode parecer a solução para lidar com o estresse e a ansiedade financeira. No entanto, novos dados indicam que aumentar a renda por si só pode não proporcionar alívio significativo.
Uma pesquisa realizada com 1.875 adultos nos Estados Unidos, conduzida pelo aplicativo de investimento Acorns, revelou que a ansiedade financeira não diminui de forma significativa à medida que os rendimentos aumentam. O que efetivamente contribuiu para aliviar a preocupação dos entrevistados, conforme os resultados da pesquisa, foi a posse de um patrimônio líquido mais elevado, que é calculado subtraindo as obrigações financeiras de um lar de seus ativos.
Um pouco mais da metade (51%) dos entrevistados que ganham menos de R$ 20.000 por ano relatou sentir-se ansiosa em relação às questões financeiras, enquanto 46% das pessoas que possuem uma faixa de renda entre R$ 60.000 e R$ 80.000 também expressaram o mesmo sentimento, segundo a pesquisa da Acorns.
Além disso, 65% dos americanos que possuem um patrimônio líquido negativo (ou seja, mais dívidas do que ativos) relataram experimentar ansiedade financeira. Entre aqueles que não têm dívidas, 43% também sentem o mesmo. Para aqueles com um patrimônio líquido entre R$ 75.000 e R$ 250.000, a porcentagem é de 47%.
Aja Evans, terapeuta financeira, explica: “O que estamos discutindo em relação a um patrimônio líquido mais baixo é, honestamente, quanto dinheiro você tem de fato, e quais são as possibilidades de que você possa recorrer a esses fundos se realmente precisar.” Ela acrescenta que, quando alguém possui um patrimônio líquido mais baixo, pode haver menos opções disponíveis para obter o dinheiro necessário, o que realmente pode aumentar a ansiedade financeira das pessoas.
Como o patrimônio líquido influencia o estresse financeiro
Os resultados da pesquisa oferecem uma visão mais clara sobre a ampla gama de estresse e ansiedade financeira que os americanos estão enfrentando atualmente.
À medida que a inflação geral começa a superar os salários, muitos consumidores estão recorrendo a cartões de crédito e empréstimos para cobrir suas despesas. Um número crescente de trabalhadores está também sacando suas economias de aposentadoria para obter dinheiro, conforme mostram dados recentes da Fidelity.
Um aumento na renda pode ajudar os indivíduos a evitar algumas dessas necessidades, mas pode não reduzir seus níveis de estresse. Isso pode ocorrer devido a cargas de dívidas elevadas e pagamentos mensais pesados que os pesam ou devido ao medo de que um salário mais alto possa desaparecer repentinamente, caso ocorra uma demissão, segundo Evans.
“Trata-se mais da sua sensação individual de segurança, da sua sensação de proteção, do seu sentimento de ‘conseguirei cuidar de mim ou da minha família se algo catastrófico acontecer com minhas finanças?’ É dessa insegurança financeira que decorre a ansiedade financeira”, enfatiza.
Erika Rasure, conselheira chefe de bem-estar financeiro da empresa Beyond Finance, especializada em consolidação de dívidas, concorda e acrescenta: “Quando você se encontra nessas situações, frequentemente, a partir da minha perspectiva, você acaba perdendo a capacidade cognitiva de tomar decisões financeiras claras.”
Quando o “fardo emocional do dinheiro” e sua saúde mental de modo geral estão interligados, Rasure afirma que o peso de algo como a dívida “vai acompanhar você até o seu sono e nas suas relações, com seu trabalho e sua saúde física; é algo do qual você não consegue escapar.”
A ansiedade financeira pode afetar qualquer pessoa, independentemente do patrimônio líquido ou da renda
Até mesmo pessoas que possuem rendimentos altos ou patrimônios elevados podem sofrer de ansiedade financeira.
Cerca de 43% dos americanos com um patrimônio líquido entre R$ 500.000 e R$ 800.000, e 24% daqueles com um patrimônio líquido superior a R$ 800.000, relatam ansiedade relacionada a questões financeiras, conforme constatou a Acorns. Dentre os indivíduos que ganham R$ 150.000 por ano ou mais, 26% afirmaram sentir o mesmo.
Esse fenômeno é bastante comum, segundo Evans, especialmente diante de fatores como a guerra em andamento, temores sobre a inteligência artificial, o risco de demissões e o aumento dos preços que ocorrem simultaneamente. Contudo, isso não significa que as pessoas devam tomar decisões drásticas com seu dinheiro.
“Por favor, não tome decisões financeiras ou mova seu dinheiro quando estiver se sentindo angustiado ou em crise”, alerta Evans. “Isso pode levar a decisões de curto prazo que não serão benéficas para você ou suas finanças.”
“Há coisas que você não pode controlar; tudo bem, mas o que você pode controlar neste momento presente?” pergunta Rasure. “Permita-se realmente reorientar-se, estabilizar-se e reagrupar-se, e tome decisões financeiras, sejam elas quais forem, a partir de uma posição de clareza em vez de medo.”
Fonte: www.cnbc.com