No que diz respeito às necessidades financeiras na aposentadoria, é importante destacar que não existem duas pessoas com o mesmo perfil. Contudo, os cidadãos norte-americanos, em média, parecem estar em consenso sobre um tema: será necessário economizar mais para se aposentar do que se pensava anteriormente.
**O valor da aposentadoria em aumento**
De acordo com o estudo de Planejamento e Progresso de 2026 da Northwestern Mutual, os adultos nos Estados Unidos afirmam que precisarão, em média, de US$ 1,46 milhões para se aposentar com conforto. Este valor representa um aumento de 15% em relação à cifra de US$ 1,26 milhões apresentada na edição de 2025 do mesmo relatório.
John Roberts, diretor chefe de campo da Northwestern Mutual, comentou em uma declaração que “o novo ‘número mágico’ reflete uma convergência de fatores — desde a inflação persistente e a expectativa de vida mais longa até a incerteza sobre o futuro da Previdência Social.”
**A percepção de insuficiência nas economias**
Os dados do estudo também revelam que muitos americanos temem não estar preparados financeiramente para a aposentadoria. Entre os não aposentados, 46% afirmam que não esperam estar financeiramente prontos quando chegar a hora de se aposentar. No entanto, essa cifra pode superestimar o nível de preparação de algumas pessoas. Como regra geral, a Fidelity recomenda que os poupadores tenham quatro vezes seu salário anual economizado até os 45 anos e oito vezes até os 60 anos para estar “no caminho certo” rumo à aposentadoria.
No caso dos membros da Geração X — que, em geral, são aqueles com idades entre 46 e 61 anos — a pesquisa da Northwestern Mutual mostrou que 54% possuem economias que equivalem a quatro vezes sua renda ou menos, enquanto apenas 19% têm oito vezes sua renda ou mais acumuladas.
Em outras palavras, para alcançar a meta que desejam, muitos futuros aposentados podem precisar começar a correr atrás do prejuízo em suas economias.
**Dicas para jovens poupadores**
A boa notícia para os jovens é que, mesmo que a sensação seja a de estar atrasado, ainda há tempo suficiente para se colocar à frente em relação às suas finanças. Jim Shagawat, planejador financeiro certificado da AdvicePeriod, sugere: “Economize cedo e economize frequentemente.” Ele enfatiza que, quanto mais jovem você for, se conseguir criar o hábito de reservar uma parte de cada salário, isso o colocará em uma posição muito mais vantajosa.
Os especialistas financeiros afirmam que, ao começar a investir mais cedo, o poupador tem uma janela de oportunidades maior para que suas economias cresçam em uma taxa composta. Os dados mostram que a geração atual de jovens investidores pode estar em vantagem em relação aos seus pares mais velhos. Os adultos da Geração Z, segundo a pesquisa da Northwestern Mutual, afirmaram que começaram a poupar para a aposentadoria aos 22 anos em média, bem antes dos millennials, que começaram aos 28 anos, e dos membros da Geração X, que iniciaram às 32 anos.
Ainda que você não tenha começado cedo, há tempo para estabelecer hábitos de poupança consistentes que aumentarão consideravelmente suas chances de sucesso na aposentadoria, segundo Leo Chubinishvili, CFP da Access Wealth. Ele ressalta que “construir esse hábito é seu bem mais precioso.”
Chubinishvili recomenda que se busque manter o percentual de economia constante, mesmo à medida que as receitas aumentam. Se você sentir que ficou para trás, pode ajustar esse percentual para cima. “A maioria das pessoas faz o seguinte: recebe a renda, gasta e, se sobrar alguma coisa, economiza,” ele explica. “Mas a maneira correta de encarar essa situação é: quando eu receber, primeiro economizo, e depois gasto o que sobrar.”
Os jovens também devem se ater a eliminar fatores que poderiam comprometer sua taxa de economia ou levá-los a acessar suas contas de aposentadoria antecipadamente, conforme informa Keller Lindler, CFP da Northwestern Mutual em McLean, Virginia. Isso implica pagar dívidas com juros altos e formar um fundo de emergência, de acordo com ela.
Além disso, é fundamental garantir que você tenha uma cobertura de seguro adequada, seja por meio do empregador ou de um segurador privado, para o caso de se tornar incapaz, por exemplo. Lindler salienta: “Certificar-se de que você tem linhas de defesa prontas e disponíveis é extremamente importante.”
**Sugestões para poupadores mais velhos**
Se você está prestes a se aposentar, aumentar sua taxa de poupança para atingir seu valor ideal pode não ser uma opção viável, e não é possível voltar no tempo para começar a investir mais cedo. Em vez disso, provavelmente você terá que se concentrar em quais alavancas pode puxar para fazer seu dinheiro render mais durante os anos não trabalhados.
Uma conversa que Lindler menciona que costuma ter com seus clientes é sobre a possibilidade de reduzir o quanto planejam gastar na aposentadoria. De fato, muitos futuros aposentados estão planejando um estilo de vida mais modesto ao deixarem seus empregos. Cerca de 55% dos pré-aposentados afirmam que planejam gastar menos durante a aposentadoria do que atualmente, segundo a Northwestern Mutual. Somente 11% planejam gastar mais.
Contudo, diminuir gastos pode ser mais fácil de falar do que de fazer, ressalta Lindler. Ela explica: “O motivo pelo qual é tão difícil mudar de hábito é que, assim que você entra na aposentadoria e a rotina de trabalho não ocupa mais seu tempo, passa a ser: ‘Vamos sair, vamos viajar. Vamos visitar os netos’.”
Uma estratégia alternativa para esticar suas economias na aposentadoria é trabalhar por mais tempo. Aproximadamente 41% dos adultos nos EUA afirmam que planejam trabalhar ou já estão trabalhando durante os anos de aposentadoria, incluindo 50% da Geração X e millennials, segundo a Northwestern Mutual.
Embora aceitar um trabalho extra possa não ser o que você imaginou para seu período de aposentadoria, isso pode ter efeitos positivos em suas finanças, destaca Shagawat. Ele recorda de um cliente que decidiu atuar como artista de forma parcial na aposentadoria, após uma longa carreira em vendas. Essa decisão trouxe diversão e satisfação, além de permitir que ele postergasse a solicitação da Previdência Social, o que consequentemente aumentou o valor do benefício e reduziu as retiradas que fazia de suas contas de aposentadoria, permitindo que mais do dinheiro permanecesse investido e crescesse.
Mesmo trabalhar por alguns anos a mais pode fazer uma diferença significativa na matemática que determina a duração de suas economias na aposentadoria, afirma Shagawat. “Na nossa mente, a aposentadoria vem com uma data fixa, mas na verdade é um leque de escolhas e opções,” observa. “Não se trata de tomar decisões grandes e drásticas, mas sim de pequenos ajustes que podem ajudar a evitar problemas maiores mais tarde.”
Fonte: www.cnbc.com
