TikTok se prepara para financiar compras no Brasil
O TikTok está se preparando para implementar financiamento direto para as compras realizadas por meio do TikTok Shop no Brasil. A ByteDance, empresa responsável pela plataforma, estabeleceu uma empresa financeira no país e busca autorização junto ao Banco Central para oferecer crédito com recursos próprios. Enquanto a aprovação não é concedida, o grupo já lançou o TikTok Parcelado, um produto que permite aos usuários dividirem suas compras em até 12 parcelas.
Estrutura de financiamento
Atualmente, os empréstimos são formalmente oferecidos pela QI Sociedade de Crédito Direto, uma instituição devidamente autorizada pelo Banco Central brasileiro. A Pipo Brasil, uma empresa integrante do ecossistema da ByteDance, atua como intermediária na operação. É a Pipo Brasil que coleta dados dos clientes, realiza uma análise preliminar de risco, administra a interface do produto e apresenta a proposta de crédito ao consumidor, proveniente da QI.
Entretanto, a estrutura foi planejada para permitir uma possível mudança na operação. Nos termos do TikTok Parcelado que começaram a vigorar em julho, o consumidor concorda explicitamente que as operações de crédito possam ser delegadas, subcontratadas e até prestadas por afiliadas do TikTok. Esta cláusula estabelece a base contratual para que uma empresa do grupo possa assumir a concessão do financiamento que atualmente é fornecido pela QI.
Movimentos societários
Existem também movimentações societárias que ajudam a esclarecer esses planos. Além da Pipo Brasil Instituição de Pagamento, a ByteDance formou no Brasil a PIPO Brasil Fintech Ltda., uma empresa distinta, controlada pela PIPO Fintech, de Singapura. Este movimento está ocorrendo enquanto o grupo trabalha para obter as licenças necessárias para atuar diretamente no segmento de crédito no Brasil.
Em março, a Reuters noticiou que o TikTok havia solicitado ao Banco Central duas autorizações. A primeira delas permite atuar como emissor de moeda eletrônica, enquanto a segunda autoriza o funcionamento como Sociedade de Crédito Direto (SCD), um modelo regulatório que faculta a uma fintech a possibilidade de emprestar recursos próprios sem a necessidade de captar depósitos do público.
Desde então, o projeto avançou e o TikTok Parcelado entrou em operação em julho. Os termos desse serviço demonstram que a ByteDance já assume uma posição central no fluxo financeiro. Quando uma compra financiada é aprovada, o consumidor emite uma Cédula de Crédito Bancário em favor da QI. Os recursos, então, são transferidos para a ByteDance Brasil, que processa a liquidação da venda ao lojista. Além disso, a Pipo pode cobrar do vendedor uma taxa própria, conhecida como MDR, sobre cada transação financiada.
Controle e atendimento ao cliente
O controle exercido pela Pipo ultrapassa o simples processamento das transações. Os documentos do TikTok especificam que o limite disponibilizado ao consumidor pode ser revisado pela empresa, voltando a ser acessível à medida que as parcelas são quitadas. A companhia também mantém a centralização da interface do produto e do atendimento inicial aos clientes do serviço de parcelamento.
O modelo adotado no Brasil encontra precedentes dentro do próprio grupo. Na Malásia, a ByteDance já disponibiliza o TikTok PayLater por meio da PIPO Fintech local. Esse produto permite que os usuários parcelem suas compras no TikTok Shop em até 12 meses e é fornecido diretamente pela empresa financeira associada ao grupo.
Caso obtenha a licença de SCD no Brasil, a ByteDance estará em uma posição regulatória favorável para avançar nesse sentido. Em vez de depender de uma instituição financeira parceira para originar o crédito, a empresa poderá integrar uma de suas próprias unidades em um dos momentos mais valiosos do processo de compra no TikTok Shop: o financiamento ao consumidor.
Competição no comércio eletrônico
Esse movimento adiciona uma nova dimensão à competição do TikTok com plataformas como Mercado Livre, Shopee e outros grandes nomes do comércio eletrônico. A plataforma entrou no mercado brasileiro apoiada em sua vasta audiência e na capacidade de transformar conteúdos em vídeo e transmissões ao vivo em vendas. Agora, o TikTok começa a estruturar também as ferramentas financeiras necessárias para capturar uma fatia maior do fluxo financeiro envolvido nas compras realizadas por seus usuários.
Fonte: veja.abril.com.br
