USAA Anuncia Retornos Significativos para Membros na Flórida
A USAA anunciou que entregará quase US$ 1 bilhão em economias e retornos combinados para membros elegíveis na Flórida, incluindo um dividendo de US$ 500 milhões, conforme relatório exclusivo da CNBC.
Reformas Legais como Motivação para Retornos
A seguradora atribui a redução dos custos legais à reforma de litígios e de responsabilidade civil na Flórida, que permite que ela retorne valores aos segurados. A USAA afirma que seus custos jurídicos diminuíram após a implementação de medidas que visam combater o que as seguradoras descrevem como abusos no sistema legal.
Mudanças nas Leis de Responsabilidade Civil
Em 2023, a Flórida aprovou reformas que encurtaram o prazo de prescrição para dois anos, eliminaram danos chamados de "fantasmas" e acabaram com as premiações de honorários advocatícios unilaterais. Essas alterações foram projetadas para diminuir os incentivos para litígios excessivos, especialmente em reclamações de seguros.
Impacto nas Reclamações de Litígios
Desde a aprovação das reformas, os números de litígios mudaram drasticamente. Processos relacionados a vidros automotivos caíram de cerca de 24.000 no segundo trimestre de 2023 para aproximadamente 2.600 no mesmo período de 2024, de acordo com um relatório da Milliman citado pela USAA. A Flórida, que ocupava o segundo lugar nacional em pagamentos de "veredictos nucleares" entre 2009 e 2022, caiu para a décima posição em 2024, conforme dados da Milliman.
Mudanças nas Reclamações de Seguros de Habitação
A situação também se reflete no setor de seguros para residências. Antes da aprovação das reformas, 76% das ações judiciais de seguros residenciais nos Estados Unidos se originavam da Flórida, mesmo que o estado representasse apenas 9% dos proprietários de imóveis do país, segundo o Instituto R Street. O número de novas ações judiciais de seguros residenciais na Flórida caiu de 79,9% do total nacional em 2018 para 71,5% em 2023, com os registros continuando a declinar em dois dígitos em 2024, conforme dados do R Street.
Redução de Litígios e Custos Legais
As solicitações de litígios de seguros na Flórida apresentaram uma queda de 23% ano a ano, de 2023 para 2024, permanecendo abaixo dos níveis pré-2018, conforme uma declaração de 2025 do escritório do governador da Flórida, Ron DeSantis. Os custos de defesa legal pagos pelas seguradoras também diminuíram significativamente, caindo para US$ 107 milhões em 2024, em comparação com um recorde de US$ 3,46 bilhões em 2023, segundo o Escritório de Regulação de Seguros da Flórida.
Relação entre Custos de Litígios e Prêmios
Para os consumidores, a mecânica é simples: quando os custos de litígios aumentam, as seguradoras frequentemente repassam esses custos na forma de prêmios mais altos. Quando esses custos diminuem, as empresas podem ter mais margem para cortar tarifas, distribuir dividendos ou retornar capital aos segurados.
A USAA indica que os custos legais eram um dos principais fatores que impulsionavam os aumentos dos prêmios. No entanto, esses custos estão diminuindo e as condições do mercado estão se estabilizando.
Perspectivas para Rateios e Retornos aos Segurados
A seguradora afirma que essa mudança abre espaço para a redução das tarifas e para a concessão de reembolsos. "Desde reduções de tarifas a programas de recompensas e retornos diretos, nosso objetivo é oferecer alívio imediato e significativo, ao mesmo tempo em que preservamos a solidez financeira da qual nossos membros dependem", declarou Juan C. Andrade, presidente e CEO da USAA, em um comunicado à CNBC.
Monitoração das Reformas em Outros Estados
O exemplo da Flórida provavelmente será acompanhado de perto por seguradoras, reguladores e legisladores em outros estados. Em 2025, Geórgia e Louisiana implementaram reformas visando coibir abusos do sistema legal, aumentar a transparência e alinhar melhor as premiações de danos aos custos reais. O estado de Nova York também está considerando mudanças semelhantes, segundo a USAA.
Impactos das Reformas e Novos Dados Econômicos
Um estudo realizado em fevereiro e citado pela empresa apontou que as reformas na Flórida resultaram em uma redução média de 14,5% nos custos de seguros de propriedades e acidentes em comparação com o que teria ocorrido sem as reformas. O estudo também verificou que a diminuição nos custos de seguros e a melhoria na estabilidade do mercado contribuíram para a entrada ou retorno de mais empresas ao mercado da Flórida, ampliando a escolha e a concorrência para os consumidores.
Efeitos Econômicos Ampliados
O impacto econômico das reformas vai além dos prêmios de seguro. O mesmo estudo estimou que as reformadas geram mais de US$ 4,2 bilhões em produto bruto anual e apoiam aproximadamente 29.370 empregos em todo o estado, incluindo os efeitos multiplicadores. Além disso, projetou ganhos fiscais anuais de US$ 206,6 milhões em novas receitas tributárias estaduais e US$ 155,3 milhões para governos locais em toda a Flórida.
Debate Sobre as Reformas e Seus Efeitos
Defensores da reforma de responsabilidade civil argumentam que a Flórida agora oferece um exemplo claro de que a redução da litígios excessivas pode acarretar custos de seguro mais baixos. Contudo, críticos alertam que as restrições legais podem dificultar que os segurados contestem as seguradoras em casos de reclamações disputadas.
Ação da USAA e Perspectivas Futuras
Por ora, a USAA está posicionando a ação na Flórida como parte de um esforço nacional mais amplo para auxiliar famílias militares a gerenciar custos crescentes. A empresa prevê que cerca de metade de seus segurados poderá observar reduções em seus prêmios automotivos a cada seis meses em 2026.
A companhia de serviços financeiros, situada em San Antonio e que atende membros militares, veteranos e suas famílias, informou que segurados de automóveis elegíveis na Flórida devem começar a receber pagamentos de dividendos em 15 de junho. O valor médio do pagamento será cerca de US$ 760, com mais de um quarto dos membros elegíveis recebendo mais de US$ 1.000.
Detalhes sobre o Pagamento de Dividendos
O dividendo de US$ 500 milhões beneficiará aproximadamente 830.000 membros que possuíam apólices de automóvel da USAA entre 2023 e 2025. Este pagamento faz parte de um conjunto mais amplo de ações que a USAA afirma que fornecerá cerca de US$ 1 bilhão em valor para membros elegíveis na Flórida entre dezembro de 2025 e julho de 2026. Isso inclui US$ 160 milhões em dividendos de seguros a serem pagos em dezembro de 2025, US$ 250 milhões em economias provenientes de duas solicitações de ajuste nas tarifas de automóveis que resultaram em uma redução média de 14% nas tarifas automotivas na Flórida, além do recém-anunciado dividendo de US$ 500 milhões.
Desafios Persistentes na Indústria de Seguros
Os custos de reparo de automóveis, perdas relacionadas ao clima e a inflação continuam a ser pressões significativas em todo o setor de seguros. Entretanto, o pagamento da USAA na Flórida oferece às seguradoras e defensores das reformas um estudo de caso concreto: quando os custos legais diminuem, os segurados podem observar as economias em suas apólices.
Fonte: www.cnbc.com
