Preocupações sobre Planos de Pagamento e Perdão de Empréstimos
Pais que contraíram empréstimos estudantis para a educação dos filhos podem ser excluídos de planos de reembolso acessíveis e programas de perdão de dívidas nos próximos meses, caso não adotem medidas necessárias em breve, alertam defensores do consumidor.
“Estou ouvindo muita ansiedade dos pais sobre a perda de acesso aos planos de pagamento com base na renda,” afirmou Kathleen Boyd, planejadora financeira certificada e fundadora da Student Loan Savvy, em San Diego.
O programa federal Parent PLUS permite que os pais emprestem em nome de estudantes de graduação dependentes.
Com a aprovação do Ato “One Big Beautiful Bill” do presidente Donald Trump no ano passado, os tomadores de empréstimos Parent PLUS não se qualificarão mais para planos de IDR (Income-Driven Repayment) a partir de julho. Os planos de IDR limitam as contas mensais dos tomadores de empréstimos elegíveis a uma parte de sua renda disponível e resultam em perdão da dívida estudantil.
“Nosso temor é que milhares de tomadores de empréstimos Parent PLUS que, de outra forma, seriam elegíveis para planos de IDR e perdão após julho de 2026, não adotem a ação necessária e fiquem presos a um plano de reembolso que não conseguem pagar,” disse Nancy Nierman, diretora assistente do Programa de Assistência ao Consumidor de Dívida Educacional em Nova Iorque.
Contexto do Empréstimo Parent PLUS
Aproximadamente 3,6 milhões de pessoas possuem empréstimos Parent PLUS, e a dívida total supera os $116 bilhões, segundo uma análise do especialista em educação superior Mark Kantrowitz. O saldo típico dos pais é de cerca de $32.000.
A seguir, apresentamos o que os tomadores de empréstimos parentais precisam saber sobre como preservar suas opções de alívio financeiro.
Mudanças nas Opções de Pagamento para Pais
A partir de 1º de julho, os tomadores de empréstimos Parent PLUS terão apenas uma opção para reembolsar sua dívida: o novo Plano de Pagamento Padrão. De acordo com o “grande belo projeto” de Trump, o Plano Padrão espalhará a dívida de um tomador de empréstimos em pagamentos fixos ao longo de uma das quatro durações de tempo, dependendo do que devem.
No formato atual, o plano possui um período de 10 anos para todos os tomadores de empréstimos.
Com a nova disposição, apenas tomadores de empréstimos com saldos de até $24.999 manterão um prazo de reembolso de 10 anos. Aqueles que devem entre $25.000 e $49.999 pagarão em 15 anos; saldos que variam de $50.000 a $99.999 serão reembolsados em 20 anos; e dívidas de $100.000 ou mais terão um prazo de 25 anos para reembolso.
Devido aos prazos de reembolso mais longos, os tomadores de empréstimos estão sujeitos a pagar significativamente mais em juros sob o novo programa.
Com frequência, os pais arriscam comprometer seu próprio futuro financeiro ao contrair empréstimos para a educação dos filhos, afirmou Boyd. Ter apenas uma única opção de pagamento pode agravar ainda mais o problema.
“Um pagamento amortizado padrão pode ser muito difícil de absorver, especialmente se eles estiverem se aproximando da aposentadoria,” disse.
Consolidação Antes de Abril para Garantir Acesso ao IDR
Se os tomadores de empréstimos consolidarem suas dívidas Parent PLUS em um chamado Empréstimo de Consolidação Direta agora, poderão manter o acesso às opções de IDR, disse Nierman.
O processo de consolidação, que envolve agrupar seus empréstimos federais em um só, geralmente leva entre quatro e seis semanas, portanto, Nierman recomenda que os tomadores de empréstimos enviem seu pedido no site Studentaid.gov até 31 de março.
Se você já consolidou seus empréstimos Parent PLUS, agora possui um Empréstimo de Consolidação Direta e, portanto, mais flexibilidade de reembolso, “então você geralmente não está em um grupo com pressão de prazo,” destacou Boyd.
Durante o processo de solicitação de consolidação, os pais devem selecionar o plano de Pagamento Contingente à Renda e fazer pelo menos um pagamento sob esse programa. Após isso, deve ser possível migrar para o plano de Pagamento Baseado na Renda, que provavelmente resultará na menor mensalidade, afirmou Nierman. Este é o processo exigido pelo Departamento de Educação conforme sua interpretação da nova lei.
Se você está inadimplente em um empréstimo Parent PLUS, solicitar uma consolidação deverá restaurar seu status para regular e preservar suas opções de plano de IDR e perdão de empréstimos, afirmou.
Planejamento para Pais Tomadores de Empréstimos
Os pais que são tomadores de empréstimos e possuem um estudante atualmente na faculdade precisarão pensar à frente.
Se você contrair novos empréstimos Parent PLUS a partir de 1º de julho de 2026, você perderá o acesso ao IDR e deverá reembolsar sua dívida estudantil no novo programa Padrão. A consolidação não ajudará após essa data.
Os tomadores de empréstimos Parent PLUS também enfrentarão um novo limite anual de empréstimos de $20.000 a partir de julho, com um teto de $65.000 para a vida toda. Atualmente, os pais podem emprestar até o custo da assistência para seus filhos, menos qualquer outra ajuda, e não há limite agregado.
Fonte: www.cnbc.com
