O valor da aposentadoria
O valor da aposentadoria é uma preocupação habitual entre os brasileiros. Calcular a quantia necessária para garantir uma renda mensal vitalícia que proporcione qualidade de vida durante a velhice nem sempre é uma tarefa simples, especialmente considerando o aumento constante do custo de vida.
Diante dessa necessidade, a publicação IstoÉ Dinheiro solicitou ao planejador financeiro e especialista em investimentos Jeff Patzlaff que realizasse três simulações. O objetivo é mostrar quanto é necessário economizar mensalmente para assegurar uma renda de R$ 10 mil por mês para indivíduos que têm 35, 30 e 20 anos antes de se aposentarem.
Os cálculos evidenciam que a antecipação no início das economias pode ter um impacto significativo nos resultados finais. Para efeito de análise, os valores de aporte mensal variam de R$ 202 a R$ 3.649 e consideram diferentes produtos financeiros, como Tesouro Selic, Tesouro Renda+ e Fundos de Previdência.
Para essas simulações, foram usadas o índice de inflação oficial IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é de 3,81%, e a taxa Selic, a taxa básica de juros, que se encontra atualmente em 14,75%. A seguir, apresentamos as simulações detalhadas.
Quanto investir por mês para ter renda de R$ 10 mil
Faltando 35 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | R$ 300,96 | 35 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77 | 0,55% | R$ 1.123,34 | 35 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | R$ 202,29 | 35 anos | R$ 1.066.256,78 |
Faltando 30 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | R$ 508,59 | 30 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77 | 0,55% | R$ 1.629,63 | 30 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | R$ 359,64 | 30 anos | R$ 1.066.256,78 |
Faltando 20 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | R$ 1.531,43 | 20 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77 | 0,55% | R$ 3.694,57 | 20 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | R$ 1.190,92 | 20 anos | R$ 1.066.256,78 |
Entenda os investimentos
O Tesouro Selic tem a vantagem de render todos os dias e não apresenta volatilidade, uma vez que segue a Selic. Esse tipo de investimento é recomendado para uma reserva de emergência, pois busca garantir que o investidor não precise recorrer aos investimentos de longo prazo em situações emergenciais.
O Tesouro Renda+ oferece uma rentabilidade que garante que o dinheiro cresça acima da inflação, com um adicional de rendimento. Essa característica assegura que o poder de compra dos investidores se mantenha, mesmo diante de aumentos de preços, garantindo também um ganho adicional em relação à parte pré-fixada.
- O fundo de previdência possibilita a combinação de diversos ativos em uma única estratégia de investimento, que pode incluir renda fixa, ações e juros, de acordo com a política de cada fundo. Esse fundo é gerido por um profissional capacitado e pode trazer benefícios fiscais, como no caso do PGBL que ajuda a reduzir a carga tributária. Adicionalmente, em caso de falecimento do investidor, os recursos são transferidos diretamente aos beneficiários, evitando complicações relacionadas ao inventário.
Os detalhes acima foram extraídos de uma matéria originalmente publicada na IstoÉ Dinheiro, que é parceira da B3.
Fonte: borainvestir.b3.com.br
